Россияне берут микрозаймы для выживания вопреки росту доходов

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц достигла исторического антирекорда в 1,8 триллиона рублей. В ряде регионов уровень отказов по новым займам составляет 83%, что означает отклонение восьми из десяти заявок. Средний чек микрозайма «до зарплаты» при этом вырос до 14,5 тысячи рублей.

Фактически это свидетельствует о «кассовом разрыве» в семейных бюджетах: люди берут краткосрочные займы на продукты и проезд, а затем новые — чтобы закрыть предыдущие. Кредит перестал быть инструментом для развития или крупных покупок, превратившись в механизм выживания.

По информации Банка России, за пять лет общая задолженность граждан увеличилась почти вдвое. В то время как официальная статистика говорит о росте доходов, население активно обращается к микрозаймам, ломбардам и так называемым неформальным займам у ростовщиков.

Загоняют в кабалу

Доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова комментирует: «Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза! Да, основную долю при этом составляют кредиты свыше трех лет. Но обращает на себя внимание то, что в последние годы очень быстро растут кредиты, выданные до 30 дней. Это рост в 3,6 раза. И еще один факт: хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза».

На вопрос о том, говорит ли популярность быстрых кредитов о нехватке средств на жизнь, эксперт ответила: «Да, граждане стали больше брать кредитов на перекредитование или в связи с кратковременным недостатком средств. В целом же на ухудшение показателей кредитования влияет целый ряд факторов: рост цен, высокие процентные ставки, плюс ужесточение требований по оценке заемщиков для банков».

Касательно малого бизнеса Зубкова отметила, что просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и ИП за прошлый год выросла на 9%, в то время как общий объём кредитования увеличился почти на 12%. Доля бизнес-заемщиков, имеющих просрочку, за пять лет выросла с 10% до 23%, то есть сейчас примерно каждая четвертая компания не справляется с платежами.

По её мнению, эти показатели пока не угрожают экономике в целом, но сохраняются риски: замедление темпов кредитования, высокие ставки для бизнеса, ужесточение санкций и низкая инвестиционная активность. По данным Frank Media, почти 60% предприятий не планируют вложений в развитие.

Нужен рывок!

Депутат Госдумы Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства, связывает кризис бюджетов домохозяйств с общеэкономической ситуацией.

«Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике. Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны», — заявила Останина.

Она указала, что повышение НДС до 22% и снижение ключевой ставки Центробанка на 0,5% не улучшили, а усугубили положение малого и среднего бизнеса.

Комментируя официальные данные о росте зарплат, депутат отметила, что лишь оборонная промышленность держится на госзаказах, тогда как другие отрасли демонстрируют стагнацию или сокращение, что ведёт к падению доходов граждан.

Останина также подвергла сомнению официальную статистику по инфляции и тарифам ЖКХ. Например, в Оренбурге рост тарифов составил 3%, а не заявленные 1,7%, что для пенсионеров с небольшими доходами означает борьбу за выживание.

Депутат обратила внимание на перекосы в ценообразовании, когда импортные манго и бананы стоят дешевле отечественных огурцов.

В качестве выхода из ситуации Останина предложила изменить политику Центробанка, возложив на него прямую ответственность за состояние экономики. «Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин в нашей стране. Поэтому здесь речь не идет о том, что нужны дополнительные пособия либо какие-то подачки. Нет. Нам нужен рывок в развитии экономики!»