ЦБ привяжет все счета к ИНН для борьбы с мошенниками через «Антидроп»
Банковская карта будет содержать все необходимые сведения о клиенте.
Центробанк заявил о новом этапе противодействия финансовому мошенничеству: теперь каждый банковский счет гражданина РФ будет привязан к его идентификационному номеру налогоплательщика. Данное условие ляжет в основу платформы «Антидроп», запланированной к вводу в эксплуатацию в 2027 году, как сообщила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.
Платформа «Антидроп» задумана как единый центр отслеживания и маркировки сомнительных операций, включая так называемую «дроп-активность». Внутри системы ИНН будет служить персональным идентификатором каждого клиента.
Все кредитные организации будут обязаны интегрироваться с «Антидропом», однако окончательное решение по отмеченным системой переводам останется за ними: они смогут разрешить операцию, установить лимиты или ужесточить проверки.
Связывание счетов с ИНН позволит отслеживать все транзакции по единому налоговому номеру и выявлять схемы «транзитных» переводов, даже если карта оформлена на другое лицо, но с верным идентификатором. Как пояснил председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин, это призвано создать удобство и уверенность для добросовестных пользователей.
«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.
По словам банкира, нововведения практически не скажутся на рутинных финансовых операциях граждан.
«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев подтверждает, что значительных перемен для обычных граждан не предвидится.
«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН «всегда и везде» — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Эксперт отметил, что кредитные организации уже продолжительное время запрашивают данные об ИНН у Федеральной налоговой службы, не тревожа клиентов. Кроме того, они обязаны информировать ФНС об открытии и закрытии счетов физлиц, а также о начисленных процентных доходах.
«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил эксперт.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Юлия Суворова, директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни», указывает на дополнительное преимущество системы: повысится безопасность пострадавших от обмана, а также снизится риск ошибочного списания средств с однофамильцев.
«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
Однако, в отличие от Кузнецова, Суворова полагает, что ситуация не столь оптимистична. Специалист предостерегает, что на начальном этапе внедрения возможны проблемы из-за ошибочных сигналов системы.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу «Антидроп»: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
По прогнозу Тумана, ИНН превратится в обычный обязательный реквизит при оформлении новых счетов, подобно паспортным данным или СНИЛС. Мехтиев же допускает, что впоследствии в РФ может быть введен еще более единый идентификатор физического лица, основанный на информации из органов ЗАГС или иных учетных структур. Этот идентификатор потенциально способен вытеснить ИНН.
