Эпидемия блокировок карт в России: что делать клиентам

В первые месяцы 2026 года российские банки заблокировали от 2 до 3 миллионов карт и счетов физических лиц. Речь идет об обычных гражданах, которые переводили средства другим лицам, пополняли балансы на маркетплейсах или совершали привычные операции, внезапно признанные банками подозрительными без явных признаков мошенничества.

Эта цифра примерно в десять раз превышает месячный показатель предыдущего периода: ранее финансовые учреждения фиксировали около 330 тысяч блокировок переводов ежемесячно. Столь резкий рост спровоцировал поток жалоб от клиентов, которые не получают четких объяснений причин блокировки и порядка ее снятия.

Причиной стало введение с 1 января 2026 года нового приказа Банка России, который увеличил число критериев подозрительных операций с 6 до 12, сообщает MSK1.RU член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.

Согласно документу, если перевод соответствует хотя бы одному из признаков мошеннической операции, банк обязан приостановить транзакцию на два дня или отказать в ее проведении с использованием платежных карт, системы быстрых платежей (СБП) или электронных денежных средств.

Эти меры призваны сократить потери клиентов от мошенников и укрепить финансовую систему, но на практике они зачастую приводят к ограничениям для добросовестных граждан без ясных оснований.

Контекст ужесточения контроля становится понятнее при обращении к официальной статистике.

В третьем квартале 2025 года (полные годовые данные пока недоступны) банки предотвратили 28,5 миллионов попыток мошеннических операций, однако злоумышленникам всё же удалось успешно провести 460,1 тысячи операций на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность защиты повышается: по данным Центробанка, в 2025 году лишь один из 146 переводов мошенникам оказывается успешным, тогда как годом ранее этот показатель был значительно хуже.

Риски для добросовестных клиентов

«Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию», — объясняет MSK1.RU юрист Наталия Потапова, которая специализируется по банкротству физических лиц и реструктуризации долгов.

Она отмечает, что проблемы возникают как у тех, кто отправлял деньги на карту третьего лица, так и у тех, кто многократно пополнял свой счет на маркетплейсе. Под блокировку попадают переводы любого размера, и даже операция на 100 рублей может быть отклонена банком, поясняет юрист.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — объясняет Потапова.

Система будет настраиваться еще полгода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — говорит Валерий Тумин.

Эксперт полагает, что ситуация временная и нормализуется в течение шести месяцев. Системы отсева подозрительных операций будут дообучаться на реальных данных, снижая количество ложных срабатываний. Центробанк уже обязал банки с августа 2025 года раскрывать конкретные правовые основания для блокировок, а с октября крупные банки внедрили в приложения специальную кнопку для оперативной связи с пострадавшими от мошенников, напоминает Тумин.

Рекомендации юриста для клиентов

Пока система дорабатывается, клиентам стоит придерживаться принципа «помоги себе сам». Юрист Наталия Потапова делится с читателями MSK1.RU советами, как избежать блокировки добропорядочным пользователям:

• Не переводите деньги по просьбе незнакомцев и не возвращайте средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком.

• Не передавайте карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам.

• Избегайте расчетов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг.

• Указывайте назначение платежа при переводах — это поможет банку понять цель операции.

• Воздерживайтесь от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников.

• Своевременно информируйте банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона.

• Не применяйте счет физического лица для ведения предпринимательской деятельности.