ФНС усилила запросы в банки: штрафы выросли в 30 раз

Налоговая служба резко увеличила число запросов в банки о движении средств граждан и компаний. С января по август 2026 года кредитные организации получили штрафов на 553 млн рублей за несвоевременные ответы ФНС — почти в 30 раз больше, чем годом ранее.

Схема проста: банк не уложился в срок с ответом на запрос — штраф до 20 тысяч рублей. И так повторяется раз за разом.

Опрошенные MSK1.RU эксперты предупреждают: внушительные суммы штрафов отражают рост нагрузки на банки, но не доказывают, что ФНС массово просматривает каждую операцию физических лиц.

По словам адвоката Артура Кузнецова, рост штрафов банков «сам по себе не свидетельствует о пропорциональном увеличении числа проверок физических лиц».

Закон позволяет ФНС запрашивать у банков данные о счетах и операциях клиентов. В предусмотренных законом случаях кредитная организация обязана предоставить информацию, как правило, за 3 дня. Нарушение сроков грозит штрафом.

Однако штраф банка говорит прежде всего о том, что налоговая ужесточила контроль за исполнением своих запросов. Это еще не значит, что инспектор ежедневно изучает переводы каждого россиянина — от денег на день рождения до оплаты совместного ужина, поясняет адвокат.

«Говорить о полном отсутствии финансовой приватности было бы неправильно, хотя возможности государства по выявлению сомнительных операций действительно становятся шире», — отмечает Кузнецов. По его словам, панический сценарий «ФНС видит абсолютно всё и сразу начисляет налог на любой перевод» не соответствует реальному порядку.

«Налоговая служба нарастила темпы и объемы запросов в связи с запуском скоринговой системы, чтобы отслеживать уклонение от уплаты налогов в результате подмены трудовых отношений, но лишь в рамках налоговых проверок. Объем информации ограничен предметом проверки и мотивировкой», — говорит MSK1.RU аудитор и налоговый консультант Алена Яковлева. — Желательно легализовать доходы, если последние поступления по договорам ГПХ не были заявлены, например, если гражданин работает как самозанятый. ФНС также обращает внимание на отмены чеков без возврата средств отправителю».

«Далеко не каждый перевод на банковскую карту является налогооблагаемым доходом, перевод между собственными счетами, возврат ранее предоставленного займа или денежный подарок от другого физического лица сами по себе не создают обязанности уплачивать НДФЛ», — подчеркивает Артур Кузнецов.

Эксперт по платежным решениям Альберт Бодокия, владелец компании Frogent, называет среди подозрительных признаков регулярные поступления от большого числа людей, одинаковые платежи и переводы, похожие на оплату товаров или услуг.

«При этом универсального порога переводов, после превышения которого автоматически назначается проверка или начисляется налог, законодательство не устанавливает», — говорит Бодокия.

Он советует не использовать чужие карты для получения собственных доходов и сохранять документы, подтверждающие происхождение крупных сумм: договор займа, расписку, переписку о возврате долга, договор купли-продажи, подтверждение совместных расходов или документы по наследству и дарению.

«Если банк запросил объяснения, лучше своевременно предоставить достоверную информацию об операциях», — говорит Бодокия.

«Причем и банки обязаны выявлять подозрительные финансовые операции. Кредитная организация также может запросить документы об источнике денег, а в предусмотренных законом случаях ограничить проведение отдельных операций», — утверждает эксперт.

Худшая стратегия — молчать, удалять переписку и пытаться срочно «разбить» крупную сумму на десятки мелких переводов. Такая маскировка может, наоборот, сделать операции еще более подозрительными.

Яковлева напоминает: ФНС привлечет к ответственности за нарушение налогового законодательства только по итогам камеральной или выездной проверки.

«Так что стоит реагировать только при уведомлении со стороны органа», — говорит эксперт. То есть без паники!